Rumah Pertama.. Untuk Tinggal Sendiri / Pelaburan?

Salam semua. Topik saya pada pagi ini saya ingin kongsikan hasil dari pembacaan saya dari satu blog beberapa bulan lalu. Saya tak ingat nama blog tersebut tapi ingin saya kreditkan ucapan terima kasih atas penulisan owner blog tersebut. Topik nya sangat simple, tapi saya yakin ramai yang terlepas pandang tentang perkara ni Lebih-lebih lagi bagi mereka-mereka yang sedang dalam perancangan ingin membeli rumah / sudah membeli rumah.

Pernahkah kita terfikir di saat kita sedang mengira komitmen bulanan untuk membuat persiapan membeli rumah, adakah keputusan membeli rumah tersebut merupakan keputusan yang tepat bagi kita sekeluarga? Adakah dengan pembelian rumah tersebut boleh mendatangkan hasil yang positif pada kewangan kita atau sebaliknya? Atau berbaloikah kita membeli rumah baru berbanding rumah yang murah/ secondhand / subsale?

Insyaallah saya akan ulas sedikit demi sedikit apa rasionalnya kita memiliki rumah pertama berdasarkan fakta dan pemerhatian saya sendiri. Majoriti rakyat Malaysia mahupun yang tinggal di bandar / pinggir bandar membeli rumah pertama sememang nya sebagai tempat tinggal sendiri dan keluarga. Saya bersetuju jika dikatakan dengan ada nya rumah pertama boleh dijadikan tempat perlindungan dan memberi keselesaan sesebuah keluarga. Tapi pernahkah kita terfikir adakah pembelian rumah pertama tersebut boleh membantu kewangan kita atau sebaliknya?

Untuk mudahkan pemahaman semua, saya drafkan satu jadual.

                   Tinggal Sendiri                        Pelaburan (Sewa)

Gaji                                       RM3000                                    RM3000

Bayaran bulanan (A)              RM1200                                    RM1200

Pendapatan sewa                      -                                            RM1500 (disewakan pada                                                                                                                orang lain                                                                                                                      katakan RM1500)

Installment Kereta (B)            RM 500                                     RM 500

DSR   =                                            ( A+B / jumlah pendapatan x 100% )

         =                           RM1200 + RM500 x 100                  RM1200+RM500 x 100

                                                 RM3000                                      RM3000 + RM1500

         =                                       57%                                        37.7%

*DSR = Debt Service Ratio

           = DSR digunakan oleh pihak bank untuk mengira kadar hutang pembeli dengan                   pendapatan yang ada.

Jika kita bandingkan DSR bagi pembeli yang beli rumah dan tinggal sendiri, DSR nya tinggi iaitu sekitar 57%. Berbanding dengan pembeli yang membeli rumah tetapi disewakan, nilai DSR nya rendah iaitu sekitar 37.7%. Apakah maksudnya nilai-nilai ni? Lagi tinggi nilai DSR, lagi susah untuk anda menambah hutang / memohon pinjaman di tempat lain. Hal ni kerana pihak perbankan menetapkan nilai DSR tersebut mestilah tak melebihi daripada 60%.

Jadi, pembelian rumah pertama manakah yang berbaloi? Adakah beli untuk tinggal sendiri atau disewakan? Semua nya bergantung pada kehendak masing-masing. Jika anda merupakan seorang yang menginginkan rumah sendiri untuk keselesaan anda boleh pilih untuk beli rumah untuk kegunaan sendiri. Pro nya anda tak perlu memikirkan masalah tentang tempat tinggal dan kenaikan harga rumah pada masa akan datang. Lebih-lebih lagi selepas GST dilaksanakan pada April 2015 nanti. Tapi dari segi kontranya nilai DSR / komitmen anda sudah terlalu tinggi. Jika anda ingin membuat pinjaman lain, anda perlu selesaikan hutang / komitmen yang ada terlebih dahulu.

Tetapi jika anda seorang yang memikirkan untuk menambahkan pendapatan dan membaiki tahap kewangan anda, cara membeli rumah dan disewakan pada orang lain adalah terbaik. Sekurang-kurangnya bayaran bulanan rumah anda sudah dibayar oleh penyewa. Dan anda boleh lagi menambah pinjaman untuk kegunaan lain seperti pinjaman peribadi atau kredit kad atau sebagainya kerana nilai DSR anda masih rendah. Cuma kontra nya anda terpaksa menyewa di rumah lain yang kadar sewanya lebih murah dari rumah anda beli. Yang penting pada sesiapa yang berminat untuk gunakan cara ni perlu disediakan Tenancy Agreement / Perjanjian Sewa Rumah dan resit-resit bayaran bulanan oleh penyewa sebagai bukti untuk ditunjukkan kepada pihak bank.

Insyaallah saya harapkan perkongsian saya ini dapat dijadikan info bersama. Terima kasih tak terhingga juga pada blogger-blogger yang pernah membicarakan tentang topik ni. TQSM.

Wallahuallam.