Beli rumah dengan pinjaman kerajaan..Bagaimana caranya?

Salam kepada semua dan selamat bercuti saya ucapkan. Tempoh cuti panjang selama 4-5 hari ini amat-amat saya gunakan untuk bersama keluarga tersayang, lebih-lebih lagi bakal menyambut kelahiran anak sulung tak lama lagi. Sedar tak sedar dah nak dekat waktu due untuk isteri tercinta nak bersalin. Suka pun ada, gementar pun ada. Almaklumla, baru first time nak dukung baby sendiri. =)

Tetapi dalam sambil-sambil bercuti ni juga, saya turut membuat sedikit pembacaan mengenai hartanah. Seperti biasa, info-info berguna yang saya dapat suka saya untuk saya kongsikan dengan para pembaca di luar sana. Topik hari ini bagi saya adalah topik yang biasa, tapi saya dapat merasakan tak ramai yang begitu arif atau pun ambil tahu tentang perkara ini lebih-lebih lagi mereka yang berstatus penjawat awam. Ya, membeli rumah dengan pinjaman kerajaan / memohon pinjaman dari Bahagian Pinjaman Perbendaharaan (BPP).

Sedar tak sedar, hampir genap setahun saya berkecimpung dalam bidang hartanah ni sudah ramai juga rakan-rakan di facebook yang selalu bertanyakan bagaimana caranya untuk memohon pinjaman kerajaan untuk membeli rumah idaman. Ada juga yang salah faham mengenai konsep pinjaman ini memandangkan ramai yang beranggapan deposit adalah tak diperlukan untuk membeli rumah jika pinjaman ini digunakan. Izinkan saya berkongsi beberapa perkara tentang pinjaman ini dan prosedur-prosedurnya. Sebelum saya terlupa terima kasih di atas perkongsian info-info ini dari penulis blog http://loyarkita.blogspot.com/, En. Ahmad Deniel yang merupakan seorang peguam yang berpengalaman luas di dalam bahagian hartanah. Alhamdulillah sedikit sebanyak saya dapat mempelajari ilmu baru daripada beliau, dan hasilnya ingin saya kongsikan kepada semua para pembaca.

Ramai penjawat awam yang sudah sedia maklum, pinjaman kerajaan adalah satu faedah yang diberikan oleh kerajaan kepada penjawatnya untuk digunakan bagi membeli aset fizikal (rumah / tanah lot). Sudah semestinya dengan tangga gaji yang naik dari tahun ke tahun selari dengan jumlah kelayakan pinjaman perumahan, ramai penjawat awam tak ingin melepaskan peluang untuk merasai keistimewaan pinjaman ini. Lebih-lebih lagi dengan kadar faedah nya yang rendah 4.00% dan pinjaman penuh turut disediakan. Namun begitu, bagi mereka yang ingin menggunakan pinjaman kerajaan ingin saya tekan kan bahawa deposit 10% adalah DIPERLUKAN sekiranya anda ingin membeli rumah subsale/second. Tetapi bagi pembelian rumah baru dari pemaju perumahan yang berlesen kebiasaannya ia TAK DIWAJIBKAN (bergantung pada pemaju samada perlu bayar deposit 10% atau hanya sekadar duit booking sahaja).

Okay, anda sudah faham tentang deposit? Seterusnya anda perlu kenalpasti berapa jenis pinjaman yang anda ingin mohon. Sila rujuk pada info dibawah:

• Pinjaman 1: Beli rumah/petak rumah yang TELAH SIAP.
• Pinjaman 2: Bina rumah atas TANAH SENDIRI.
• Pinjaman 3: Beli rumah/petak rumah DALAM PEMBINAAN.
• Pinjaman 4: Beli tanah dengan tujuan untuk MEMBINA RUMAH.
• Pinjaman 5: SELESAIKAN hutang pinjaman perumahan.
• Pinjaman 6: Bina rumah di atas TANAH PEMOHON yang dibeli melalui pinjaman kerajaan.
• Pinjaman 7: UBAHSUAI RUMAH / petak rumah yang dibeli memalui pinjaman kerajaan.

Jika anda sudah kenalpasti jenis pinjaman yang anda inginkan, sila tentukan pula kelayakan pinjaman yang anda mampu mohon. Sila rujuk pada jadual di bawah:

Selesai bahagian kelayakan pinjaman, seterusnya kita lihat pula pada kelayakan/syarat-syarat untuk memohon pinjaman kerajaan:

• Merupakan kakitangan kerajaan berjawatan TETAP.
• Warganegara Malaysia.
• Telah menerima surat pengesahan jawatan.
• Telah berkhidmat sekurang-kurangnya SETAHUN.
• Borang permohonan pinjaman dikemukan 1 TAHUN  sebelum bersara/tamat tempoh berkhidmat.
• Bukan seorang BANKRAP/hutang hukuman/staf makan gaji yang TAK BERKEMAMPUAN/dalam proses dikenakan tindakan TATATERTIB.
• Perjanjian jualbeli atau perjanjian pembinaan rumah perlu ada PENYAKSIAN peguam.
• Pinjaman bersama suami isteri/pinjaman ambil alih antara suami dan isteri/pinjaman DUA NAMA dalam S&P mestilah disertakan sekali dengan salinan SIJIL NIKAH / PENDAFTARAN PERKAHWINAN yang disahkan oleh Ketua Jabatan pemohon.

Berikut merupakan prosedur-prosedur untuk menggunakan pinjaman kerajaan:

1) Apabila anda sudah mengenalpasti rumah yang ingin dibeli, anda perlulah melantik seorang peguam bagi pihak anda untuk membantu menguruskan pembelian rumah idaman anda. Dalam senario ini, cukup satu saja peguam yang uruskan. Tak perlu lantik peguam bagi pihak penjual kerana khuatir akan makan kos dan masa dan silap haribulan, anda terlepas peluang untuk membeli rumah kerana ketidak sepakatan antara peguam pihak pembeli dan pihak penjual.

2) Mohon pinjaman perumahan melalui online. Anda boleh layari laman sesawang BPP di sini. https://sppb.treasury.gov.my/v2/

3) Setelah anda isi dan hantar permohonan ke BPP, anda perlu print kesemua borang tersebut dan minta tandatangan dari majikan / Ketua Jabatan.

4) Dalam tempoh 14 hari bermula dari tarikh anda hantar permohonan, anda perlu menghantar borang yang di tandatangan oleh majikan ke BPP beserta dengan beberapa dokumen sokongan seperti:

• Salinan IC yang disahkan oleh majikan.
• Salinan slip gaji yang disahkan oleh majikan.
• Salinan surat pengesahan jawatan.
• Salinan S&P / kontrak pembinaan rumah (Peguam sediakan & sahkan)
• Surat Aku Janji Pemegang Pertaruhan (Peguam sediakan)
• Salinan geran rumah/geran tanah/carian rasmi (Peguam sediakan & sahkan)
• Salinan surat kebenaran/consent pindahmilik dan gadaian (Peguam sahkan) - untuk dapatkan kelulusan consent dari pejabat tanah mengambil masa tempoh dalam 3-6 bulan jika rumah berstatus pajakan / leasehold. Jika status freehold tak perlu dapatkan consent (sila rujuk pada bahagian SYARAT KEPENTINGAN dalam geran)
• Lain-lain dokumen yang berkaitan jika beli rumah dengan pemaju.

5) Sudah sediakan semua dokumen di atas, anda perlu segera poskan ke BPP. Jangan guna pos biasa, guna pos laju / courrier. Kalau nak lagi bagus, boleh hantar sendiri ke BPP di Putrajaya terus.

6) Permohonan akan diproses dan diluluskan oleh BPP, jika tiada masalah kemungkinan akan dapat jawapan dalam tempoh 14 hari dari TARIKH PENERIMAAN dokumen oleh BPP. Anda digalakkan untuk sentiasa cek status permohonan anda secara online.

7) Pada masa yang sama, anda perlu sediakan satu salinan Borang 1/ Borang permohonan penilaian oleh Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta (JPPH) dan surat iringan Jabatan anda ke JPPH untuk tujuan penilaian harga rumah. Ini kerana BPP hanya akan memproses setelah BPP menerima laporan penilaian dr JPPH mengenai rumah yang anda nak beli. (Kebiasaannya, laporan tersebut akan dihantar ke BPP dalam tempoh 8 hari bekerja dari tarikh JPPH terima borang 1). Jika ingin membeli rumah baru bawah pemaju berlesen, Borang 1 DIKECUALIKAN.

8) Setelah permohonan anda BPP diluluskan, BPP akan menghantar Surat Tawaran kelulusan pembiayaan kepada anda. Kebiasannya surat ini akan sampai agak lewat sedikit dari tarikh surat memandangkan BPP hanya menggunakan pos biasa. Satu salinan surat ini juga akan dihantar ke pejabat peguam, majikan anda dan pemaju (sekiranya membeli rumah baru).

9) Dalam surat tawaran tersebut disertakan sekali Surat Setuju Terima pembiayaan. Sila hantar surat tersebut kepada BPP dengan kadar segera jika anda bersetuju dengan tawaran yang diberikan oleh pihak BPP (dari segi jumlah pinjaman yang disediakan). Ketika ini juga anda perlu maklumkan pada pihak peguam anda yang anda telah menghantar surat setuju terima tersebut ke BPP.

10) Ini membolehkan peguam untuk menyediakan beberapa surat seperti:

• Surat Cara Gadaian.
• Property Purchase Agreement
• Property Sale Agreement

11) Setelah siap semua dokumen tersebut, peguam akan menghubungi anda untuk datang ke pejabat bagi menandatangani dokumen-dokumen tersebut. Pada waktu ini, kemungkinan besar peguam akan minta anda untuk membuat pembayaran awal bagi kos guaman seperti duit open file. (Bergantung pada peguam)

12) Untuk makluman, sekiranya rumah yang anda inginkan termasuk dalam kategori rezab Melayu, peguam akan minta anda untuk menandatangani dokumen-dokumen berkenaan di pejabat tanah berhadapan / bersaksikan oleh penolong pegawai daerah (ADO). Peguam akan minta wakil peguam untuk menemani anda sekiranya perlu. Jika rumah bukan dalam kategori rezab Melayu, dokumen boleh ditandatangan di hadapan peguam.

13) Selepas ditandatangan, peguam akan menghantar semua dokumen tersebut ke BPP untuk ditandatangani oleh wakil pihak BPP.

14) BPP akan pos semula dokumen-dokumen tersebut ke pejabat peguam setelah ditandatangan, untuk membolehkan peguam menguruskan urusan pindahmilik dan gadaian di pejabat tanah.

15) Sebagai info, masa yang diperlukan untuk menyelesaikan proses pindah hakmilik bagi pinjaman kerajaan adalah lebih lama sedikit berbanding pinjaman bank. Selain itu ia juga bergantung pada beberapa faktor lain seperti status hartanah (freehold/leasehold, ada consent/ tiada) dan juga gerak kerja peguam.

16) Bagi pinjaman kerajaan, pihak BPP hanya akan membuat pembayaran balik kepada owner rumah yang dibeli setelah mendapat kelulusan consent. Jadi kepada owner-owner rumah yang berurusan dengan pembeli yang menggunakan pinjaman kerajaan, anda tak perlu marah-marah atau tak sabar sekiranya anda lewat untuk mendapat bayaran balik rumah anda setelah beberapa bulan permohonan pinjaman pembeli sudah diproses. Harap faham dan sabar. =)

17) Dalam tempoh beberapa bulan setelah consent lulus, insyaallah geran rumah dengan nama tuanpunya yang baru atas nama pembeli akan dikeluarkan. Saya nasihatkan kepada para pembeli dan penjual selalulah berhubung dengan peguam anda untuk mengetahui proses dan gerak kerja mereka. Hubungi peguam anda dalam sebulan sekali, sekurang-kurangnya dapat pastikan peguam anda benar-benar membuat kerja. =)

Jadi, itu antara beberapa info yang saya boleh kongsikan kepada hari ini. Jika ada sebarang kesilapan atau penambahan tak perlu segan-segan untuk berkongsi dengan saya. Insyaallah semoga dengan apa yang kita kongsikan akan memberi manfaat pada kita semua. Sekian, wassalam. =)